Xbox All Access 信用提供商 Klarna 面临英国监管

英国时间晚上 10 点更新：Klarna 分享了其对 Woolard 报告的完整回应，同意“监管未能跟上新产品和消费者行为变化的步伐”，并表示“全力支持在先买后付领域实现监管和监督现代化”。Klarna 澄清说，Xbox All Access 包含可负担性检查。

原始报道英国时间下午 5 点：英国金融行为监管局 (Financial Conduct Authority) 发布报告后，负责英国 Xbox All Access 套餐信用支付流程的瑞典金融公司 Klarna 正面临政府对其先买后付服务的监管。

由金融行为监管局委托的 Woolard 审查小组对 Klarna、Clearpay 和 PayPal 等公司提供的 BNPL 信贷协议进行了调查，结果发现，虽然 BNPL 产品承诺分期付款且无利息，但消费者通过使用多家 BNPL 贷款机构积累 1,000 英镑债务“相对容易”。

报告称：“BNPL 供应商正寻求扩大其业务范围，从以时尚和配饰为主，并开始与价值更高的零售商合作，包括家居用品和家用电器。这可能会增加平均交易价值，从而增加未偿余额。”

报告发现，大多数 BNPL 贷款机构仅进行基本的信用评估，例如软信用搜索或检查客户以前的还款历史。但报告称，这只关注信用风险，而不是客户是否有能力负担得起。金融行为监管局现在将介入监管该行业，BNPL 贷款机构必须在放贷前进行适当的负担能力检查，并确保在客户难以偿还贷款时得到公平对待。使用 BNPL 产品的消费者还可以向金融申诉服务机构投诉。立法将在“议会时间允许的时间内尽快”提出，政府将与利益相关者协商，以确保立法是相称的。

Klarna 的 Xbox All Access 套餐信用协议允许客户无需预付费用即可获得游戏机和 Game Pass，分 24 个月付款，且无利息。但是，如果逾期付款，则可能导致滞纳金、纸质对账单费、债务催收费以及这些费用的利息（如果未按时支付）。Klarna 还可能将案件移交给债务催收机构以追讨任何未偿债务。

Klarna 对申请 Xbox All Access 套餐的用户进行负担能力检查和“全面信用搜索”，这些信息可以在客户的档案中看到，并会影响其他组织是否选择向该客户贷款。这在 9 月份成为一个大问题，当时消费者注册了 Xbox Series X/S 套餐，但由于库存短缺，他们的订单被拒，许多人不确定他们的信用评分是否受到了影响。Klarna 最终承诺与信用机构合作，确保客户不会因订单被拒而在他们的档案中留下痕迹。

在疫情期间，BNPL 计划变得越来越受欢迎，报告估计，2020 年 1 月至 12 月期间 BNPL 交易的总价值为 27 亿英镑。虽然这只占整个信贷市场的 1% 左右，但这一数字“增长非常快，并且仍在增长”。